数据显示，面对内外部变革压力，超九成区域性银行已启动数字化转型。与国有大行和股份制银行相比，这些区域性银行转型过程中都需面对哪些难题?其又应该遵循什么样的路径来实现目标呢?
在中国现有的银行发展格局中，区域性银行是一类特殊的存在。从法人机构的数量看，近2000家城商行和农商行是中国银行业的重要组成部分，但从资产规模看，如此众多的区域性银行的总资产规模却远不敌国有大行和股份行。
而这种差距不仅体现在资产规模上，在其他方面也依然如此。
近日，京东数科联合IDC共同发布了《中国区域性银行数字化转型白皮书》，白皮书基于对50余位区域性银行CIO、信息科技部负责人的深度调研而成。白皮书显示:64%的区域性银行的信息科技部门自有人员数量在150人以下。
普遍缺乏数据建模人才
受新冠肺炎疫情影响，今年以来“无接触银行”概念备受关注。目前来看，不仅是国有银行、股份制银行，多家区域性银行也将数字化转型定位为未来的战略发展方向。
据《白皮书》显示，在其调研的50家区域性银行样本中，超九成的样本已经启动数字化转型工作，具体来看，约66%的受访者表示所在银行的数字化转型工作已启动一年以上且有明确进展，约32%的受访者表示转型工作已在一年内启动。
数字化转型的战略想要落地需要大量的人才，而区域性银行在人才招募和留存等方面较国有银行和股份制银行来说处于劣势地位。
某科技公司业务人员表示，“我们在跟一些城商行、农商行合作的过程中发现，现有的一些技术人才掌握的集中式架构技术，与分布式的云平台架构差别很大，完全是两个技术体系。区域性银行在这个领域面临人才的短板，特别是具备数据建模能力的人才。”
依据《白皮书》数据显示，64%的城商行的信息科技部门自有人员数量在150人以下，与大体量银行的人才储备差距较大。
IDC金融行业高级分析师任辰羽介绍称，根据我们的实际调研，大概有38%的区域性银行的信息科技部门自有人员的数量在100人以下，100人到200人区间的银行大概有42%。总体来看，近八成区域性银行的科技部门自有人才不足200人，与国有大行和股份制银行相比，差距较大。
从“小步快跑”到“小而美”
对于区域性银行来说，数字化转型已是箭在弦上，不得不发。一方面，随着金融开放，利率市场化以及金融脱媒的加速，区域性银行面临着更加严酷的宏观环境。另一方面，国有大行和股份制银行业务下沉，互联网巨头抢夺市场和民营银行的加速崛起，又给区域性银行带来很大的竞争压力，迫切需要通过数字化的手段，增强自身的竞争实力。
那么，规模小、IT人才薄弱的区域性银行数字化转型应该遵循什么样的路径来实现“乘风破浪”呢?
基于区域性银行的自身条件，《白皮书》认为，区域性银行需要选择差异化的发展路径:应“小步快跑”，积极尝试创新应用，向平台化、生态化方向转变，发展移动端战略;农商行可从线上渠道建设、产品创新等开始，积极尝试。
对此，京东数科业务产品部金融云业务总经理卞海军表示，从科技公司的角度看，中小区域性银行的数字化转型既要有长期的战略转型规划，又要有业务上的“小步快跑”，可以从小的应用场景入手，实现快速落地。切记不要盲目做大规划，防止在IT上的过度投入。
至于长期战略方向，卞海军建议银行紧紧围绕平台化和智能化展开，以建设一个更加开放、更加智慧的银行作为长期目标。
《白皮书》同样认为，区域性银行的资金实力较弱，在技术研发、创新、试点上的投入意愿十分有限，对于失败的接受度较低，容错空间较小，希望通过MVP快速验证的方式，在数字化、智能化的每一次尝试能够直观的看到优化效果，这样才会使区域性银行有动力开启下一步转型工作。
调查发现，区域性银行除了面临人才方面的难题，在数字化转型过程中，还有一些其他困难需要克服。
一位长期从事城商行数字化转型调研的专业人士透露，相比于国有大行和股份制银行，区域性银行普遍存在的短板在于转型战略目标不够清晰，科技投入及人才储备相对较弱，场景连接不够丰富，产品迭代速度较慢等;而其优势则在于决策链条相对较短、业务历史包袱较小等。
任辰羽认为，“数字化银行的打造，是要通过重塑组织与人的关系、构建数据驱动的能力来由内而外地进行变革，由内部管理运营向外部客户服务进行延伸，拓展营销渠道，提高客户体验，实现业务增长。”
卞海军表示，“在以往服务的案例中，区域性银行受到技术、人才和资金等条件的约束，整个数字化转型面临各种困难。转型的关键要素在于其组织变革、技术革新和信息数据的治理，以及渠道、用户体验和运营模式上。”
建设小而美，具有鲜明区域特色的数字化银行是中小区域性银行的普遍诉求，借助金融科技弯道超车，实现跨越发展是区域性银行的野心。那么，区域型银行该如何借助这个“东风”呢?
IDC认为，区域性银行在选择数字化转型合作伙伴时，需要以开放创新的心态来综合考量转型方案的性价比和对业务的赋能效果。方案需要是成本相对较低的、产品相对较丰富的，同时，解决方案的业务赋能效果需要是短期内直观可见的。区域性银行应从自身发展诉求及选型偏好出发，选择采购整套方案或若干单个组件产品进行灵活配置，并通过高频交流咨询，有效利用合作伙伴提供的长期陪伴式服务，建立健全自身科技能力。
