金融大数据智能风控平台——赋能银行小微信贷数字化转型升级

“十三五”以来,伴随新一代信息技术的快速演进,推动数字经济不断发展壮大,使得产业互联与金融服务更紧密结合,在新冠肺炎疫情背景下,金融业积极谋变,数字化转型进程明显加快。浪潮卓数作为金融大数据分析解决方案提供商,专注科技赋能,依托人工智能、大数据等技术不断扩大产品和服务创新,协助银行等金融机构完成营销、风控、运营等业务的数字化、智能化转型升级,为金融业高质量发展不断夯实数字化基石。

案例背景

当前互联网金融飞速发展、同业竞争不断加剧,各大银行已显现出线上获客渠道匮乏、资金营运成本较高、传统优势逐渐丧失、贷后管理薄弱等情况。为落实《关于推广第三批支持创新相关改革举措的通知》(国办发〔2020〕3号)具体举措,缓解小微企业融资难、融资贵问题,拓宽获客渠道,加快转型发展,提供线上企业普惠金融解决方案,赋能银行小微信贷数字化转型升级。

业务挑战

获客渠道匮乏:

随着移动端对各类金融场景及应用的日益渗透,传统银行线下网点获客及流量受到明显冲击,寻找新的流量入口成为难题。随着智能手机的普及,银行的获客渠道转为线上已成为趋势,对于大多数规模小的银行来说,自身缺乏核心产品及风险管理能力,存在被边缘化风险。

线下审批低效:

传统信贷业务以线下纸质合同为主,面签为辅。存在申请材料较多、业务尽调时间较长、授信审批不能实时等线下化特点,造成业务授信周期较长,且人行征信是其唯一信息来源,数据单薄,客户体验感相对较差,造成大量的客户贷款意向沉淀在基层,贷款需求得不到满足。

贷后管理薄弱:

长期以来,贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节,由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法,当前的贷后管理工作存在个性化操作和松散性特点,难以有效识别客户资质变化,防范再贷余额风险等短板,造成风控能力弱、服务力量不足的短板,无法实时捕获企业贷后风险。

解决方案

智能营销

基于互联网数据、政务数据、融资平台数据和电商数据搭建五大类、32小类标签体系,超120个标签数据,其中电商数据覆盖80+电商平台、包括7大类电商主题数据,支持根据店铺数、店铺销售额筛选优质电商企业,助力精确筛选目标客群,从而提供个性化、差异化智能营销服务,核心内容包括:位置获客、客户画像、营销响应评分、营销裂变、渠道推送、事件营销、效果分析等,精准客群划分、准确触达客户、精细化运营、提高转化率。

智能风控

建立在多年的大数据分析与应用技术基础上,整合行内数据及外部数据,构建多维度、跨行业、跨场景的智能风控体系,集大数据分析、决策引擎、评分建模、风控策略、风险制度等多项技术于一体的智能风控方案,核心内容包括:客群精准分类、反欺诈模块构建、场景化风控策略、风控模型构建迭代、风险策略盈利性测算、数据监控等,完善智能化风控运营及监控体系,打造决策闭环。

贷后预警

利用大数据、AI算法建模等技术建立智能贷后管理平台,以实时信号预警、AI预警模型、预警分级管理等为主要模块,完整覆盖金融机构全部贷后企业的实时风险监测与管理,实现对客户风险预警的精准分析,将线上大数据预警识别结果和对应的贷后管理相互补充,有效降低贷后成本,降低不良率,提高回款率。

方案优势

数据聚集能力:

通过政府数据授权、互联网公开数据接入以及第三方内部数据汇聚,形成税务、社保、公积金、财务、电商、投融资、用电等维度数据体系。其中互联网公开数据覆盖1.3亿家企业,包含78类企业信息,2000+核心指标。

AI风控能力:

借助多维度海量特色数据和丰富的金融行业服务经验,采用先进的人工智能+逻辑回归的融合算法,赋能模型高精度、高稳定性。

场景运营能力:

依托平台优势,形成了平台引流获客、线上宣传推广、线下活动推广、政府合作运营、大数据获客分析等综合的获客业务运营体系,帮助金融机构扩展获客渠道,可实现精准推送金融机构产品,提高获客精准率和业务效率。

THEEND

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