现如今，各行各业都开始进军互联网时代，在这样一个大背景下，传统的银行业当然也不能“免俗”。“互联网+”已经对传统银行市场产生了一定冲击，且这种冲击还是颠覆性的。未来，传统银行业不懂金融会死，不懂互联网将会死的更快。
随着互联网的迅速发展，我们迎来了互联网+时代，这也是互联网颠覆传统行业的时代。早在2008年的时候，马云就说：“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云这句豪言壮志，相信很多人都还记得。而如今，传统的银行也确实受到了互联网+金融的冲击，也因此迎来了巨大的挑战。
所谓的互联网+金融，就是传统的金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网+金融是将互联网“平等、开放、协作、分享”的精神渗透进传统金融业态，并对人类金融模式产生根本性的影响。所有具备互联网精神的金融业态都称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采取的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网的“平等、开放、协作、分享”的精髓。传统的金融行业可以通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务更够具备更强、协作性更好、参与度更高、中间成本更低、操作上更便捷等特征。
近年来，互联网+金融领域蓬勃发展，导致银行内部竞争加剧。在互联网时代，传统的银行模式再难发挥出应有的效用，银行必须采取更加符合互联网时代用户思维与习惯的营销模式，来挖掘银行存量客户的价值。所以说，互联网时代下，互联网+金融对传统银行业带来了很大的颠覆。
随着互联网+金融相关产品和服务的持续落地，越来越多的业界人士，开始对“互联网+金融”这一概念重新审视。“互联网金融的核心和本质还是金融”这句话在业界的声音越来越大，对于这种说法大家似乎达成了共识。但是，事实上，这个声音的背后的潜台词是：互联网颠覆不了金融。
然而，一个不容忽视的现实问题是：越来越多的互联网企业开始涉足金融服务，并且越来越多的互联网型金融服务公司正在快速吞噬传统的金融市场，传统的金融机构的生存压力正在快速增加。以银行、保险、证券为代表的传统金融，尤其是传统银行业，在互联网+时代，受到了很大的冲击。所以，有人说“互联网金融的核心和本质还是金融”，只是对传统金融保守派自我安慰的一针安慰剂罢了！
当然，从金融服务的本质上来讲，这个结论并没有错。但是从实际业务运营上来看，这个结论并没有什么太大的意义。因为，这个结论已经不能描述现在复杂和精彩的市场。互联网+时代，对传统的银行业来说，是一个最坏的时代，也是一个最好的时代。互联网给传统银行业带来的冲击是前所未有的，给传统银行带来的新机遇也是前所未有的。所以，在研究互联网+金融时，与其纠结这些无关紧要的概念，不如深入学习、了解互联网金融给传统银行业带来的颠覆性，并将这种模式运用到相关的业务实践中。就目前互联网+金融的发展趋势看，其给传统银行业带来的“颠覆”主要体现在以下几个方面：
（1）超越边界
这里所说的边界，既包括地域边界，也包括时间边界，还包括人群边界。首先是地域边界。传统的银行业，其服务地点有很大的局限性，通常情况下只能服务于所在网点周边地区的人群。而互联网金融是直接面向所有人的，它的覆盖面比较广；其次是时间边界。传统银行营业网点办公时间是“朝九晚五”，而互联网金融可以随时提交业务请求；最后一个是人群边界。传统银行更多地关注大企业、大客户、有钱人，而互联网金融更强调普惠，服务门槛直接降到百元级，几乎等于是没有门槛的。
总而言之，互联网金融正在超越传统金融的服务边界，其终极目标是任何人在任何时间任何地点任何连网设备都能够享受到最及时、最优质的金融服务。对于金融服务机构来说，超越边界的最大好处就是用户数的爆发式增长和挖掘最大化的客户价值。以余额宝为例，根据天弘基金的年报数据显示，截止2014年年底余额宝开户数为1.84亿户，户均3,133.47，而到了2015年一季度估计的开户数为2.27亿户。也许很多人对这个数据没有概念，那么换句话说，这些数据等于四家招商银行或者二十家北京银行，这样是不是能更深刻感受到互联网金融的巨大能力？
（2）重建规则
互联网的力量是不可估量的，每进入一个行业，就会颠覆一个行业。为什么它有如此强大的力量？因为互联网企业并不会按照常理出牌，它敢于冒险、擅于重建规则和生态。这就是我们经常在生活听到的，大家常说的：跨界打劫和破坏性创新。这两个词背后的逻辑很简单：通过互联网创新重塑产业链，再重建利于自己的游戏规则，倒逼既有企业服从新的行业规则！
金融行业属于一个强监管的行业，重建行业规则的难度要远远高于其他行业。然而，互联网却再一次展示出了自己强大的力量。以蚂蚁金服为例，其在短短两年的时间内，就已经完成了全牌照的布局。当然，这里想强调的不是互联网金融企业的发展速度和用户规模，而是在没有牌照的情况下，依然有办法先把业务做起来。这就是所谓的，先创新，再规划，最后倒逼着监管层发牌。这正是前面所提到的：重建规则的能力！
（3）盈收后置
现如今互联网企业最核心的生存法则之一是：先圈地，后赚钱。为了圈人，一些互联网企业可以说是不惜下血本的，各种烧钱圈人大战的案例屡见不鲜。互联网企业将这种玩法也带到了金融领域，让传统的银行开始有些措手不及。余额宝、微信钱包都是在很短的时间内就做到了上亿用户，这件事对传统银行来说只能望尘莫及。所以说，互联网改变的不仅是金融服务的实现形式，还改变了金融击鼓的盈收模式。
总而言之，虽然说互联网金融的核心和本质还是金融，但是我们绝对不能忽视互联网+金融给传统银行业带来的颠覆意义。未来的银行，不懂金融会死，不懂互联网一定会死得更快，更惨！
（原标题：互联网+金融对传统银行业的颠覆）
