10月28日，由中国互联网协会主办，信息化观察网、北京国润互联信息技术研究院有限公司承办的“2026（第三届）集团企业数智化技术创新与生态大会”在北京成功召开。
活动现场，中信建投证券股份有限公司信息技术部总监陶剑峰发表题为《中信建投证券投顾业务数智化转型实践》的演讲，深度剖析了证券投顾业务从传统走向数智化的演进路径与未来图景。
中信建投证券股份有限公司信息技术部总监 陶剑峰
陶剑峰指出，传统投顾供给瓶颈显现，居民财富管理需求升级，叠加技术迭代与监管导向，行业走向数智化是必然选择。他表示，投顾业务数智化转型是“痛点、需求、技术与政策”四重驱动力共振的结果。传统投顾成本高、覆盖客户有限，难以真正以客户利益为中心；而居民财富持续增长，对资产配置和个性化长期陪伴服务的需求快速上升；同时，大数据、人工智能等底层技术持续演进，监管也持续引导行业从卖方销售向买方投顾转型。这些力量同频共振，推动投顾业务进入数智化演进通道。
陶剑峰表示，投顾业务数智化并非一蹴而就，而是伴随底层技术演进而逐步升级的渐进过程，整体沿着交互方式升级、数据利用深度提升、服务模式变革三条主线推进，依次走过互联网投顾、智能投顾与大模型投顾三个时代。
在互联网投顾时代，移动互联网的快速普及从根本上改变了用户触达方式，行业迎来流量红利窗口期。投顾服务实现全流程线上化，产品与行情信息更加透明，财富管理服务门槛大幅降低，服务半径与客群规模实现双扩容。中信建投证券2017年开始启动互联网投顾建设，打造了覆盖普惠服务与付费产品的完整服务体系，通过线上渠道实现全天候、规模化客户触达。
进入智能投顾时代，大数据与机器学习技术趋于成熟，算法驱动成为智能投顾的核心逻辑，量化投资理念逐步进入零售财富管理领域。这一阶段的投顾服务以低成本、标准化的自动化资产配置为核心特征，依托现代投资组合理论、用户画像与机器学习三大关键技术支撑，实现了风险偏好量化匹配、组合自动构建与动态再平衡。中信建投证券2019年启动智能投顾建设，打造了策略、分析、数据三大类50余款智能投顾工具，构建起千人N面的个性化服务能力。
随着生成式AI与大语言模型取得突破性进展，投顾业务正式迈入大模型投顾时代。陶剑峰强调，这一阶段的核心跃迁在于服务范式从被动工具向主动智能体演进，从“人用工具”走向“智能体为人服务”。大模型投顾具备认知智能、自然语言交互、多模态理解与有温度的陪伴四大特征，能够理解复杂语境、识别客户情绪，提供共情式的长期陪伴服务。
中信建投证券2023年启动大模型投顾建设，构建了“大模型底座+全域金融数据+多智能体协同中枢”的完整应用架构，同步打造面向客户端的“翼答”AI投顾管家与面向员工端的“翼问”AI投顾助手，实现客户服务与员工赋能双翼齐飞。依托领域大模型、可信知识体系、多智能体协同、原生合规风控四项关键技术突破，相关服务在意图识别准确率、知识问答准确率、多轮对话有效性与合规风控能力上均达到行业领先水平，覆盖股、债、基等多类资产的查询、筛选、诊断服务，大幅提升了投研效率与服务效率，降低运营成本，同时实现了服务全流程合规检测与结果可溯源。
面向未来，行业将持续推进四大方向的建设：一是夯实数据基建，构建高质量合规金融数据集，打通内部数据孤岛；二是深化技术融合，以大模型为“大脑”，结合量化模型的执行能力，融合传统智能投顾的成熟经验；三是推动组织变革，培养“AI+金融”复合型人才，重塑人机协同工作流；四是坚持合规先行，建立适配生成式AI的金融风控与合规审查机制。陶剑峰表示，技术是手段，信任是根本，数智化转型没有终点，行业的核心目标始终是为投资者提供更专业、更有温度的金融服务。
（本文根据嘉宾在“2026（第三届）集团企业数智化技术创新与生态大会”上的演讲内容整理，未经本人确认。）
