位于贵州北部的遵义市习水县，是连襟川渝、通江达海的前沿窗口。这里不仅自然资源和矿产丰富，也是全国煤炭开发重点县。而且，这也是国家列为重点扶贫的贫困县之一，贫困人口最多时达35.4万，其中极贫人口12万。
如今在习水县，新农合、大病医保、民政救助等保障手段已经为病患家庭带来了巨大的帮助和希望。按照习水县委、县政府规划，2017年将出列贫困村67个，减少贫困人口25075人，在全省贫困县中率先达到全面小康目标。
随着今年7月由中国扶贫基金会、阿里巴巴、蚂蚁金服三方共同发起的“顶梁柱健康扶贫公益保险”项目的落地，贵州习水县的76528个贫困户也完成了建档立卡的投保。至此，以“互联网+精准扶贫”的新模式将为农村家庭中的“顶梁柱”提供保障，解决因病致贫、返贫的难题。预期到2020年，将累计覆盖贫困人口1000万。
9月27日上午11点，习水县村民祁成勇收到银行一条短信：5073.71元入账。与以往不同的是，这次“医疗报销”，祁成勇不用再坐大巴绕两个小时山路去县里申请，而今这一切都可以依靠互联网来进行了。这样的经历，是身患肺腺癌的祁成勇第一次接触互联网在线理赔。
今年夏天，当县里扶贫干部告诉祁成勇获得了一份免费互联网公益保险，并且可以报销目录外用药的费用时，祁成勇惊喜之余也感到困惑：“40多年来，第一次有“外面的人”给上保险，还是互联网上的，真能行吗？”
现在，这笔两天内就到账的理赔款，也让祁成勇彻底安了心。
家庭“顶梁柱”倒了
健康扶贫公益保险来了
当记者跟着扶贫干部赶到祁成勇家时，被眼前的二层“小洋楼”震住了：2层楼6间房，家电俱全，这是贫困户吗？
原来，祁成勇在得病前，凭着自己的手艺活外出打工，攒了不少钱，不仅自己花20万元建了房子，夫妻俩还有十几万元积蓄，日子过得有滋有味。然而意外发生了：“病从天降”，家里的“顶梁柱”病倒了。罹患肺腺癌3年来，祁成勇前前后后共花费40多万元。一个“贫困山区”里的“小康之家”，不仅被大病掏空，还欠下了很多外债。除了医保报销外，每月大概还需要自费3500元左右。这对于经济收入微薄的祁家来说，负债的雪球正在越滚越大。
“因病致贫、返贫是农村贫困人口最为突出的致贫因素”。国务院数据显示，2015年年底全国建档立卡贫困户中，因病致贫占到44.1%,成为贫困户“摘帽”难最大的障碍之一。在一个家庭中，如果主要劳动力，也就是我们常说的“顶梁柱”倒下了，这个家庭很快就会陷入困境。
根据国家医保政策和习水县扶贫政策：祁成勇今年住院8次，总费用共计116431.05元。经新农合报销后，还有41370.8元自费费用。目录外不可报销的有10522.68元。而此时，“顶梁柱健康扶贫公益保险”的诞生，为祁成勇这样的贫困户解决了燃眉之急。
筑起一道“安全线”
患病贫困户不再“因病返贫”
记者了解到，“顶梁柱健康扶贫公益保险”是以阿里巴巴“公益宝贝”和蚂蚁金服“爱心捐赠”两个互联网公益平台面向公众募捐，募集的善款进入中国扶贫公益基金会，由基金会通过合作保险公司完成投保，并定期向公众反馈项目进展和善款使用情况。通过保险公司为全国重点贫困县20至60岁的建档立卡贫困户投保。这一计划将对医保范围外的住院费用进行理赔，保额为10万元。
“精准扶贫目的在于重建个人能力，而针对‘顶梁柱’投保也相当于给精准扶贫项目设置了安全线，让一个家庭不至于骤然丧失发展生计的能力，从而保障全面脱贫的成果。”国务院扶贫办党组成员夏更生表示，“顶梁柱健康扶贫公益保险”将有效降低贫困人口住院负担，能够成为健康扶贫工程的有益补充，为社会力量参与健康扶贫探索一条新路子。
在本次项目示范县的习水，像祁成勇这样的受保户有8万人。自9月19日开启本年度理赔起，已有84位村民通过支付宝在线申请获得了理赔款；根据上传材料清晰度、受保户的住院次数不同，过半村民在24小时内收到了理赔款。
以祁成勇为例，拿到第一次理赔款以后每月的住院费用，经过新农合、大病医保和民政救助后，目录外无法覆盖的费用，都可由“顶梁柱”报销其中的60%。虽然“顶梁柱健康扶贫公益保险”有2000元起付线，但每年只计算一次。对于需要连续住院治疗的村民来说，实际上降低了赔付的门槛，提升了理赔效率。
不仅如此，在这看似神奇的疾速理赔背后，是互联网技术的力量。移动公益平台，图像识别技术、区块链技术的应用，让“顶梁柱”项目精准扶贫的效能、效率、透明度都得到极大提升。
村民村干部纷纷触网
精准扶贫24小时疾速理赔
实际上，对于祁成勇这样的贫困户来说，“顶梁柱健康扶贫公益保险”不仅是第一次“触网”，对于很多基层的扶贫干部来说，也是第一次利用互联网技术帮助村民脱贫。
9月5日，中国扶贫基金会来到习水，为20多个乡镇的70多名扶贫和卫计干部开展了“顶梁柱健康扶贫公益保险”培训，就开展顶梁柱保险项目的作用和意义、项目县具体的工作和注意事项、习水第一批理赔人员的工作安排、项目县宣传工作以及下半年工作的安排等内容进行了讲解。为适应和熟悉新形式的理赔方式，现场进行了互动式的演练。
习水县二里乡卫生院院长何水生就是当时接受培训的扶贫干部之一。那也是他第一次使用支付宝。不到半个月的时间，何水生就已经很熟练地在支付宝“益起保”平台上操作申请和理赔了。他与卫生院的同事们分别收集对口帮扶村民的情况，符合理赔要求的就报上来，并在手机上统一进行申请。二里乡共有13位村民符合条件，开放理赔一周内，何水生就陆续为其中7人申请了理赔。
对这项扶贫“新工作”，何水生首先感受到的是互联网之“快”：“有人头一天申请，第二天钱就到账了。很多村民都是借钱看病，传统报销的流程要走一个月，借助互联网，一两天就能收到钱，把欠款还了，这对农民来说不仅是个惊喜，而且能“化繁为简”，不用去县里递交材料，在家就能操作了。”
正是互联网技术让这一切变得疾速又简单。据蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭介绍，“顶梁柱”项目中，只要村里有一个人有支付宝，输入被保人信息就可以看到整个村（县）的投保情况，并能在线完成保单查询、发起理赔申请。也就是说，“1个村干部+1个支付宝”，就可以帮扶一个村子的贫困户落实保险扶贫效果。
疾速“在线理赔”的背后，是图像识别检测等技术发挥作用。简单来说，当受保人的相关理赔单据通过支付宝上传后，图像识别检测将充当保险公司理赔人员的眼睛和大脑，自动识别图像类型，提取文字信息后，对关键核赔因子进行识别，用更“智能”的方式为保险公司提供理赔参考。这对保险公司来说，减少了厚重的后端理赔及服务成本，撬动商业力量持续参与公益扶贫。
作为本次“顶梁柱”项目的示范县、习水县医疗扶贫指挥部的相关负责人表示，“互联网+精准扶贫”的尝试是扶贫创新的有益探索：“互联网不仅扩大了扶贫工作的社会参与度，提高了扶贫工作的效率，同时还提升了扶贫工作透明度。”
如今，何水生每次帮助一户人家完成在线理赔后，都会递给对方一张“顶梁柱”项目的“知情卡”，上面填写着他自己的名字和联系方式。“报销还有不清楚来问我，周围生病的村民也互相说一下。”他嘱咐道。
