面向金融机构的商业科技云服务平台

2020-01-10 16:03:49
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金融壹账通提供超过50种的云原生产品,既可以通过模块化部署产品、快速响应客户的需求,也可以将产品组合成解决方案满足客户端到端的需求。金融壹账通的12大解决方案覆盖了银行、保险、投资等金融服务行业的多个垂直领域,以及从营销获客、风险管理、运营管理到客户服务的全流程服务,和从数据管理、智慧经营、到云平台的全体系底层技术服务。

金融壹账通提供超过50种的云原生产品,既可以通过模块化部署产品、快速响应客户的需求,也可以将产品组合成解决方案满足客户端到端的需求。金融壹账通的12大解决方案覆盖了银行、保险、投资等金融服务行业的多个垂直领域,以及从营销获客、风险管理、运营管理到客户服务的全流程服务,和从数据管理、智慧经营、到云平台的全体系底层技术服务。

自2015年12月成立以来,金融壹账通为金融机构与他们的终端客户提供了1.8万亿人民币(0.3万亿美元)的业务交易服务。截至2019年前三个季度,平台日均处理超135,000次反欺诈审核,420万次信用风险评估,以及大约13,000件车险理赔。

以智能风控为例,智能风控是一种端到端零售银行业务风险管理解决方案。该方案将有助于零售银行简化贷款业务、改进信贷分析、降低拖欠风险和提高贷后绩效。该解决方案为模块化结构,能够根据客户需求量身定制,也能根据需求提供整合的解决方案,从而提供整个贷款全生命周期的服务。

反欺诈工具模块:采用反欺诈算法、设备指纹工具和黑名单数据库,识别和阻止欺诈。其亦采用欺诈评分卡,对评估贷款申请进行欺诈评估。

信用分析模块:使用信用分析引擎,为零售银行业务客户处理数据、评估信用风险并协助其做出信用决策。在独立信用评估流程中,客户可参考该模块的输出信息。对于满足若干风险管理和信贷要求的贷款申请人,通过物色保险公司并向客户推荐保险公司,作为该等贷款申请人的担保人。该等潜在客户资料使我们的客户能够在管理风险的同时发展其业务。

贷后监控模块:汇总数据服务和分析引擎,以监控贷款绩效,并通过跟踪还款行为、违约记录和法律执行等风险指标,分析借款人的信用质量。

集成的信贷管理系统:即涵盖整个贷款期限的风险管理系统,以满足每个客户的独特需求。银行可以将该系统整合到其现有操作平台中,以处理零售贷款申请。

案例研究:支持一家区域性商业银行推出网上银行服务。

金融壹账通成功帮助中国西北地区的一家商业银行推出并扩大网上银行服务。在过去,该银行仅在线下业务中向当地农民提供贷款。2017年该银行与金融壹账通就线上业务进行数字化转型开始合作。该银行在2017年向金融壹账通购买从客户分析、定向营销和风险管理到贷后监控服务等6个模块,并在2018年又向购买2个模块,包括资产负债管理解决方案的模块。金融壹账通的解决方案极大地推进该银行的业务发展——2017年至2018年,其客户数量增加三倍多,贷款发放量增加五倍多。在该银行2018年发放的零售贷款总额中,超过50%的贷款通过使用解决方案产生。同期,其运营效率大幅提高,贷款审批流程几乎实时化,而在采用解决方案之前,贷款审批流程平均需要三天至五天时间才能完成。从2017年到2018年,随着客户取得成功,该银行为我们贡献的收益增加约200%。

以车险运营与服务为例,金融壹账通的汽车保险运营和服务解决方案帮助保险公司减少损失,打击欺诈性索赔,提高服务质量。该解决方案应用人工智能和高级分析,使整个索赔处理过程自动化:索赔提交、即时检查和处理、评估和道路救援以及汽车零部件采购。该解决方案中的模块和服务包括:

●反欺诈及智能快速理赔模块:为保险公司提供简化的索赔处理程序,使他们能够更准确有效地对复杂的索赔进行检查和理算,识别潜在的欺诈行为并确定损失金额。金融壹账通还提供用于评估汽车和伤害损失的模块化服务和产品,以及风险管理工具和反欺诈分析,使保险公司能够灵活地采用和整合解决方案。

●智能图像识别模块:使用图像识别技术,提高损害索赔的自动理算速度和效率。用户上传受损车辆的照片后,该模块会自动识别损失类型和程度,并根据相关数据库分析索赔,自动进行索赔计价。通过该模块,简单汽车损坏索赔的理赔在几秒内即可完成,而无需评估。

●公估调查与道路救援管理模块:提供管理第三方服务提供商的工作工具,包括监控救援状态、应用图像识别技术自动验证车牌号码以及核验质量。

●金融壹账通也提供汽车零部件采购服务,在透明、集中的汽车零部件市场进行采购,以降低成本和减少欺诈行为。

案例研究:与全国性保险公司一起打击汽车保险索赔欺诈

该客户是一家全国性保险公司。该公司面临虚假或夸大索赔问题,该等问题增加汽车保险中的理赔损失成本。2018年下半年,该保险公司采用金融壹账通的反欺诈与智能快速理赔模块。此后,该保险公司在2019年第三季度,对处理的212,000多宗理赔案件,将其理赔损失成本减少逾人民币4,400万元。同期,其赔付率从2017年的53.0%下降到2018年的50.3%,其损失减少减损率从4.53%上升到7.25%,损失减少减损率按减少的定损核减金额除以最终定损通过金额计算。此外,与采用金融壹账通服务之前的情况相比,其零部件和维修人工成本分别降低12.3%和13.8%。"

除了保险领域,金融壹账通针对投资领域推出了资产管理解决方案,支持银行、资产管理公司和保险公司构建、交付、出售和管理投资产品。该解决方案不仅推动投资流程,还通过提供客户风险情况实时视图,协助客户做出明智的日常决策,并进行支持其资产管理业务所需的大量数据处理。

金融产品交易平台:通过该平台,金融机构可以相对较低的成本将金融资产分配给更广泛的受众,而该平台也作为一个门户,将客户与反洗钱、投资组合管理、交易和资产支持证券(ABS)解决方案连接。

投资组合管理系统模块:支持宏观研究、微观行业研究以及个别证券和资产研究。其为投资者提供构建投资组合的多种方法,包括智能解决方案,促进国内债券、股票、共同基金、交易型开放式指数证券投资基金和其他资产的交易。

交易与估价模块:为客户提供多种交易系统,进行多种金融资产交易,包括造市、买方和卖方交易以及事件驱动的高频交易,并帮助他们管理投资交易、流动性、资金流动、数据分析、资产估价和管理报告。

智能合约模块:是一个自动化的合同管理应用程序,支持金融机构的合同编制、谈判、签署和履行。他们可以使用该模块的自然语言处理人工智能技术,以利用合同数据库中的数据,并根据行业认可的模板快速生成定制的合同,并使用电子认证签订合同。凭借FiMAX体系结构,该模块也使用客户专用规则监控合同履行情况,以便及早发现违约风险。

资产管理解决方案还包括了智能ABS生态系统,该功能为资产证券化业务中的发起人、管理人和其他业务生态参与者提供端到端服务。这一解决方案帮助ABS市场参与者建立底层资产池,设计、营销和分销ABS产品,并赋能ABS业务全生命周期。该解决方案通过搭载“区块链+智能合约”两大核心技术,实现“资产上链,业务上云”,赋能ABS业务全生命周期,有效解决信息不透明、系统支持弱、运作周期长等市场普遍痛点,充分发挥“金融+科技”优势,助力原始权益人降低融资成本、管理人提升发行效率、资金方增强风险识别,服务实体经济。

案例研究:提高运营效率和降低线下成本

在中国境内在证券和资产管理领域最具影响力公司中的A证券公司在2018年采用智能ABS系统。截至2019年9月30日,这家公司利用该解决方案进行了超过9个资产类别的84次证券化产品的发行管理,总额为人民币959亿元。该证券公司采用智能ABS生态系统解决方案,能够将ABS产品的设计时间减少50%并将数据输入需求减少80%,并利用智能ABS平台中的智能识别技术、OCR技术、机器阅读技术及智能合约技术,智能生成文档,将文档制作时间减少60%,同时也大大降低传统模式中人员成本和人为错误率,提高了产品的运营效率。此外,该证券公司还通过智能ABS系统能够向销售人员、投资者实时推送产品信息,降低线下沟通成本,避免了信息滞后等问题。

金融壹账通