银行
金融机构的互联网化其实早已起步。只是技术迭代过于频繁，大的金融机构由于决策流程繁冗，小的金融机构由于资源不足，皆有点跟不上互联网企业的节奏。网上银行、手机银行等成了很多银行的选择。
现在很多银行都在搞自己的App，官网，微信公众号等，不过不少金融机构搞互联网使用外包策略，产品质量不一。
2013 年余额宝的横空出世更是刺激着每家银行的神经。落后就要挨打，各大银行不得不做出各种改变，包括通过某些手段让支付宝妥协等。
传统银行和直销银行
传统银行的特点是有实体网点，ATM机等。
直销银行的特点是没有或因监管要求而有极少实体网点，所有操作全部通过网络或者电话进行。
除非是监管机构要求一定要本人去银行网点的业务，要不然，网点这东西，能少去就少去，每次去都要排队。
不过作为直销银行，总得有个地方让客户可以取款吧。最直接的方法就是和 ATM 网络合作。在中国，就只能跪求银联开道了。
存款保险制度
所谓存款保险制度，也就是银行如果倒闭了，储户并不是损失了所有钱，政府或银行业协会会赔你一部分（以香港为例，目前存款保障限额在 50万港币）。
这个保险制度还是有用的，中国并非没有发生过银行倒闭事件。1998年海南发展银行因为兑付危机被关闭；2001浙江台州泰隆城市信用社引发挤兑风潮；2005年6月，由于出现严重支付危机，青海省格尔木市的昆仑等8家农村信用社被撤销。由于没有存款保险制度，为了保护储户的利益，维护金融和社会稳定，这些金融机构关闭最后埋单人都是央行。仅在青海格尔木市8家农信社事件中，国家就提供兑付个人储蓄存款本息的资金超过5000万元。
所以存款也要注意，不能都放一个篮子里。万一一家银行倒闭就只能赔一部分，要分开存在多家银行。
直销银行在中国也在发展，只不过进度缓慢，很多银行比如民生、招商等都做了尝试，而且我也招商也用过 VTM（远程视频柜员机）,挺好用的。
中国的互联网行业有个 721 定律，即：一个超级公司会占据市场的 70% 的份额，老二会占据 20% ，剩余的 10% 由其他小公司分吃（当然具体的市场份额还是要看具体领域）。
保险
大多数对于买保险的就是骗子的习惯还没有改变，最最主要还是因为用户主动购买习惯尚未养成，要知道网销渠道覆盖的大多是主动购买的客户。
很多保险合同写的都看不懂，各种官方用语。
所以金融机构互联网化还有很长的路要走，特别是要像互联网公司学习，过去繁冗的决策流程，应该精简，不然根本赶不上互联网公司的步伐。
