【B2B案例】中仓单:国标仓单为供应链电商赋能

电子商务创新推进联盟
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点评:中仓单的仓单质押融资及监管的线上线下结合流程,在跨境电商中得以应用。通过信息化把征信、质检、存储、监控、保险、金融、仓单流转等环节链接起来,一目了然,简洁有效。对于银行业来说,习惯于单证作为担保...

点评:中仓单的仓单质押融资及监管的线上线下结合流程,在跨境电商中得以应用。通过信息化把征信、质检、存储、监控、保险、金融、仓单流转等环节链接起来,一目了然,简洁有效。对于银行业来说,习惯于单证作为担保物的凭证,不善于或者不愿意对实物进行管控,中仓单承担了管控货物提供单证的任务。从理论上讲,这种模式同样适用于大宗商品,只不过规模、融资、监控的范围更大。——姜超峰 联盟专家 中国储运协会名誉会长

一、简介

中仓仓单服务有限公司(“中仓单”)是由骨干物流企业、金融机构联合发起成立的国家级现货仓单专业公共服务机构,首创了高信用国标仓单综合服务体系,创立了面向电商平台、货主企业、金融机构、物流仓储企业等市场主体的“高信用国标仓单综合服务”,为仓单业务提供认证、质检、征信、保险、保价等一揽子服务。

二、实践

(一)电商企业融资需求

深圳某生物科技公司销售德国进口护肤产品,拥有中国区总代理权,年度销售额约4000万元,并在天猫、京东开设自营店。由于产品存在季节性,需提前3-5月采购备存,占用大量资金,急需融资借贷解决流动性问题。

(二)解决方案

该公司电商平台希望能利用备货期库存产品的资金价值,作为担保物向金融机构申请融资,同时对资金需求小额高频,根据周转情况,随借随还。而该公司在银行的授信额度较低,且银行放款时效较长及收缩或停止现有输出监管模式的融资业务,难以快速获得库存质押融资。

为解决上述痛点,中仓单推出高信用国标仓单综合服务,引入各项专业服务保驾护航,确保仓单货物的安全性和刚兑性,提供良好的增信方式,推动仓单质押融资业务便捷快速、顺利开展。

三、功能工具

(一)高信用国标仓单电子认证

中仓单将原来各交易所依靠人工实施的交割仓库仓单真实性监管,通过物联网技术、视频监控技术和红外监控技术得以低成本实现,并以仓单设施认证、仓单生成认证、仓单存续服务认证等专业服务方式全天候实施。这一技术和机制,可以让大中型仓储企业用基础仓储业务附加电子仓单服务的形式直接支持融资和交易。其次,高信用国标仓单使用的是中国电子票据的技术体系,采用电子加密签发和电子认证的方式实现仓单的签发和背书,有效杜绝了假仓单和权属变更争议,并充分支持静态质押和动态质押两种质押形态。第三,客户端系统依据国家标准《仓单要素与格式规范》,对每一单体动产实施28个必备要素和12个可选要素的仓单操作和认证一体化实施。从根本上降低大中型仓储企业因员工内部舞弊和手工作业粗放导致差错率高的操作风险。

本案例中,电子仓单的标准化运行,适应消费品的快速周转特点,便捷实现快速在库内的担保物更新、兑付等需求,首次将原来适用于大宗商品的仓单服务覆盖到了快销品领域,将对消费品购销开辟低成本融资空间。

(二)质检

线上提供仓单质检服务,包括厂检、溯源和库检。质检报告通过系统进行上传,对库检取样、质检报告的上传和确认进行电子认证,保证信息的真实、有效和不可抵赖。

(三)征信

研发了符合仓单商业特点的指数和评价体系,通过拥有自主知识产权的“中仓企业征信系统”开展仓储企业征信和仓单征信服务,并支持实时征信和主动征信,及时满足客户对最新信息的需求。

(四)仓单保险

仓单财产保险是由人保深圳公司契合中仓单的业务需求,为高信用国标仓单量身设计的创新型保险产品。该产品研发基于中仓单完善的认证体系、物联网技术和标准化的电子仓单,有助于保险公司完善保险标的的风险管理,通过电子保单附加技术支持全过程管理投保财产,可以对保管财产的机构实施预防性量化核保,有望大幅度提高商品财保的覆盖度。中仓单系统同人保系统对接,支持在线批量投保核保,快速生成电子保单,支持仓单融资和仓单交易等高频业务。

四、成果

(一)供应链电商企业

高信用国标仓单服务体系,支持电商企业选择合适的物流仓储企业多地存放质押货物;委托物流仓储企业代为收取货物或货款,代为配送货物,提供仓单资产交易条件和大宗商品低成本购销平台。

(二)配套物流仓储企业

高信用国标仓单服务体系,可以使物流仓储企业金融物流业务脱离自身授信规模和股东担保等限制,有效扩大其金融物流服务业务规模;有效规避其内部不规范操作原有的重复质押、无效质押风险;有效开展代为收货、收款和代为保险、转质交割等金融增值服务。

(三)金融机构

高信用国标仓单服务体系为银行等金融机构完全回避原有质押监管业务的仓单重复质押风险,以及基层支行同物流企业串通伪造仓单和自身审核仓单真伪的技术风险,提高了多地质押监管业务的操作效率、提高了仓单变现的流动性和安全性,可以低风险大幅度提高供应链融资的规模,降低坏账率。

THEEND

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